العافية

هذه هي الشروط المالية الأساسية التي يجب على الجميع معرفتها


eleanorpendleton

لست بحاجة إلى أن تكون محترفًا في وول ستريت لتدرك أن كونك ذكيًا مع أموالك يؤتي ثماره. لا يوجد أي سبب وراء بقاء الأموال الموجودة في حسابك الجاري قيد الانتظار ، خاصة إذا كنت تحلم بالتوفير لقضاء إجازة وأنت تسير في المكتب كل يوم. إذا كنت مبتدئًا في التمويل يرغب في السيطرة على أموالك ، فإن التعرف على بعض المصطلحات المالية الأساسية هو أفضل مكان للبدء.

للحصول على مزيد من المعرفة حول الشروط المالية لمعرفة - وفي نهاية المطاف معرفة كيفية جعل أموالك تعمل من أجلك - لجأنا إلى مؤسس ومدير شركة LearnVest ، Alexa von Tobel. "لمجرد أنك تعلم الأساسيات لا يعني أنك يجب أن تشعر بالخوف من طرح الأسئلة أو التحدث عن أموالك" ، كما أخبرت MyDomaine. ليس الازيز الرياضيات؟ لا تقلق ، فأنت لست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا في إعداد الأرقام لمعالجة موضوعات مثل حسابات التقاعد والاستثمار والخدمات المصرفية.

شروط حساب التقاعد لمعرفة

1. 401 (ك): حساب التقاعد الذي لا يمكنك الحصول عليه إلا من خلال صاحب العمل ، وهذا النوع من الأموال يسحب الأموال مباشرة من شيكاتك ، وسيقوم بعض أرباب العمل "بمطابقة" مساهماتك. يقول فون توبيل: "خطط 401 التقليدية (ك) تنمو مؤجلة من الضرائب ، وهذا يعني أنك سوف تدفع الضرائب عند سحب الأموال ، وليس عندما تضع الأموال فيها".

2. روث الجيش الجمهوري الايرلندي: يشرح von Tobel من خلال هذا النوع من حساب التقاعد ، "أنت تدفع الضرائب مقدمًا بمعدلات الضريبة الحالية". "لذا ، بينما لا تحصل على أي إعفاءات ضريبية اليوم ، لن تضطر أبدًا إلى دفع ضرائب على أرباحك الاستثمارية."

3. الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي: يقول فون توبيل: "تم إعداد هذا بحيث تكون مساهمتك كل عام معفاة من الضرائب (إذا كنت تحت حد معين للدخل) ، ولا تخضع للضريبة على الدخل الذي تحققه أثناء نموها". ستدفع هذه الضرائب عند سحبها للتقاعد ، وهو الأمر الذي يتعين عليك البدء في القيام به في سن السبعين ونصف. يقول فون توبيل: "أي شخص لديه دخل مكتسب يمكنه فتح حساب عائد رسمي تقليدي".

شروط المصرفية لمعرفة

4. الفائدة المركبة: يقول فون توبيل: "عندما تستثمر أو تدّخر ، فهذه هي الفائدة التي تجنيها من المبلغ الذي تودعه ، بالإضافة إلى أي فائدة تراكمت عليها بمرور الوقت". "ستجعل مدخراتك أو دينك ينمو بمعدل أسرع من الفائدة البسيطة ، التي يتم احتسابها على المبلغ الرئيسي وحده." إذا كنت تقترض أموالًا ، يتم فرض هذه الفائدة على المبلغ الأصلي الذي تم إعارةك ، بالإضافة إلى أي فائدة تضاف إلى رصيدك المستحق بمرور الوقت. "فكر في الأمر على أنه" مصلحة على الاهتمام ".

5. فيكو النتيجة: يقيس هذا الرقم اختصارًا لـ Fair Isaac Corporation ، وهو يقيس الجدارة الائتمانية للمقترضين ويحسب درجة الائتمان الخاصة بك استنادًا إلى سجل الدفع وطول تاريخ الائتمان الخاص بك والمبلغ الإجمالي للأموال المستحقة. يقول فون توبيل: "تتراوح درجات FICO بين 300 و 850 ، وكلما ارتفعت النقاط ، كلما كانت الشروط التي تتلقاها على قرضك أو بطاقة ائتمانك أفضل". "قد يواجه الأشخاص ذوو الدرجات الأقل من 620 وقتًا أصعب في تأمين الائتمان بسعر فائدة مناسب."

6. صافي الثروة: يمكن حساب الفرق بين الأصول والخصوم الخاصة بك عن طريق "جمع كل الأموال أو الاستثمارات التي لديك ، بما في ذلك القيمة السوقية الحالية لمنزلك وسيارتك ، وكذلك الأرصدة في أي تدقيق أو مدخرات أو تقاعد أو غير ذلك يقول von Tobel حسابات الاستثمار. "ثم قم بطرح كل ما تبذلونه من الديون ، بما في ذلك رصيد الرهن العقاري الخاص بك ، وأرصدة بطاقات الائتمان ، وأي قروض أو التزامات أخرى. رقم القيمة الصافية الناتج يساعدك على تحمل صحتك المالية العامة."

شروط الاستثمار لمعرفة

7. توزيع الأصول: هذه هي الطريقة التي تختار بها نسبة محفظتك التي ترغب في تكريسها لفئات الأصول المختلفة. الأنواع الثلاثة الرئيسية لفئات الأصول هي الأسهم والسندات والبدائل النقدية أو النقدية (مثل شهادات الإيداع) ، وكل منها يتفاعل بشكل مختلف مع دورات السوق والظروف الاقتصادية. على سبيل المثال ، قد يؤدي الاستثمار في الأسهم إلى نمو قوي على المدى الطويل ، ولكنها تخضع أيضًا لمزيد من التقلبات. يقول فون توبيل: "تتمثل استراتيجية الاستثمار المشتركة في تنويع محفظتك عبر فئات أصول متعددة من أجل نشر المخاطر مع الاستفادة من النمو".

8. السندات: يشار إلى هذا النوع عادة من الأوراق المالية ذات الدخل الثابت ، ويميل هذا النوع من فئات الأصول إلى نمو أبطأ ، لكن يُنظر إليه عادة على أنه أقل مخاطرة. "إن السندات هي في جوهرها استثمارات ديون - عندما تشتري سنداتًا ، فإنك تقرض أموالًا لكيان ما ، عادةً ما تكون الحكومة أو الشركة ، لفترة محددة من الوقت بسعر فائدة ثابت (يُطلق عليه أيضًا كوبون)" ، كما أوضح فون توبيل. "بعد ذلك تتلقى مدفوعات الفائدة الدورية مع مرور الوقت ، وتسترد المبلغ المُقرض في تاريخ استحقاق السند."

9. مكاسب رأس المال: "هذه هي الزيادة في قيمة الأصل أو الاستثمار (مثل الأسهم أو العقارات) أعلى من سعر الشراء الأصلي" ، كما يقول فون توبيل. "ومع ذلك ، فإن المكسب يكون فقط على الورق حتى يتم بيع الأصل. خسارة رأس المال ، على النقيض من ذلك ، هي انخفاض في قيمة الأصل أو الاستثمار. أنت تدفع ضرائب على كل من مكاسب رأس المال قصيرة الأجل (سنة أو أقل) و مكاسب رأس المال طويلة الأجل (أكثر من عام) عندما تبيع استثمارًا ". تجدر الإشارة إلى أن خسارة رأس المال قد تساعد أيضًا في تقليل الضرائب.